网贷投资行业网贷投资行业？

目前，网贷行业发展状况如何？

自2018年下半年来，网贷行业风险持续出清，马太效应不断显现，头部平台呈现出强粗液埋者恒强的局面，行业投资人也在持续的风险出清过程中接受着风险教育，更加成熟稳健。到了2019年上半年，随着监管层加快清退不合规平台、积极推进合规备案试点工作同步进行，网贷行业的倒春寒并没有持续太久。据网贷之家统计，截至2019年年5月末，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至914家。从2018年6月开始，短短不到一年的时间，平台数量缩减58%，这岩蚂当中绝大多数是体量较小、运营不佳的中小平台，而网贷行业头部平台的2019年第二季度，位居行业前列的头部平台相继发力，“增资潮”、“备案热”、“求合规”、“谋转型”成为发展依然稳健。上半年行业发展的关键词，近期，行业头部平埋闭台PPmoney网贷用50天时间在北上广深举办的四场高管私享会收官，平台高管与出借人面对面坦诚问答、高效沟通的内容值得关注，也成为业内审视网贷行业下一阶段发展趋势的观察窗口。

P2P网贷投资理财小知识有哪些？

推荐如下几点判断标准

“三大纪律”就是选择P2P平台的颤简三大原则，第一，选择一些大的第三方评级机构上排名靠前的P2P平备颤台;第二是选择获得风险投资的P2P平台;第三是选择那些风控模型比较先进，分辨能力比较高的平台。

“八项注意”指的是P2P网贷投资时需要当心的具体细节。第一，平台创始人来历不明不投;第二，运仿洞败营团队没有互联网和金融背景的不投;第三，没有风控和技术团队的不投;第四，收益虚高的不投;第五，借款标的太大不投;第六，虚假标的和虚假担保不投;第七，资金流向落后或者产能过剩产业的借款标的不投;第八，涉嫌自融的平台不投。

另推荐网贷评级如下，仅供参考

风控为先，网贷行业即将迎来“高速成长期”

从2007年至今， 网贷 行业已经走过了10年的时间。从曾经的无序竞争、野蛮生长，到现在的国家监管、规范发展，网贷真正的大好时代即将到来。

网贷行业仍处于早期发展阶段，用户普遍缺乏安全感

2007年中国首家网贷平台在上海成立，标志着这个新生行业正式进入大众的视野中。随着互联网技术在中国的进一步传播与应用，网贷行业在2012年到2014年间得到集中爆发式的增长。但在爆发的同时，野蛮生长下的网贷行业产生的问题、弊端也逐渐显现：不良资产攀升，欺诈、暴力 催收 风险频现，不断有问题平台跑路，平台发展良莠不齐。

众所周知，正如每个新生行业发展都会经历的阶段，网贷行业刚开始的时候几乎是没有监管的，真正得到政府关注应该从2014年开始。2014年互联网金融首次被写入《政府工作报告》（后称《报告》），《报告》中提出：促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，促使推动互联网金融的网贷行业才开始正式走到台前。此后从2014年到2017年的4年间，更四度被写进《报告》，网贷行业的发展获得国家的高度重视，行业规模取得快速增长。

而伴随着网贷平台数量和规模的不断增大、行业发展的日趋成熟，很多人认为网贷行业已经进入了成没歼铅熟期，甚至是衰退期。

对此， 上市公司 旗下平台今日捷财COO赵俊表示，“事实上，网贷行业现仍处于早期发展阶段。目前，网贷行业无论是投资人还是借款人，普遍都缺乏安全感的情况，究其根源，还是因为行业监管缺失和平台价值创造的缺失。”

回顾网贷行业发展历程，直至2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台，才宣告其正式进入了“有法可依”的时代，进入合规化改造阶段。截至目前，虽然网贷行业的监管政策已陆续出台，但备案制等各地平台合规化细则尚未明确，平台合规仍需要不少配套政策的推进，真正的行业监管其实才刚刚开始。

“早期大众”用户时期即将来临，网贷行业将在2018年进入高速成长期

从没有监管到有人监管、从无法可依到有法可依，网贷平台的合规化过程一定需要足够多的时间去完成和消化。

有媒体报道，原定于今年3月完成的互金风险专项整治工作，将再延期1年左右。2018年6月，将作为最后的监管验收期限，届时未完成整改的平台将被直接取缔，能够经过监管考验存活下来的平台，无疑都是符合国家监管政策的合规平台。

可以预见，在所有平台都合规的大背景下，网贷用户必将呈现出一个爆发式的增长阶段，即进入“早期大众”用户时期。用户对于产品的选择将会更加简单，原来用户关心是否有银行存管、资产类型是什么、信息披露是否真是透明，而未来，用户选择产品的标准将只集中于产品的 收益 、安全性和流动性。

此外，在中国，还有很大一部分老百姓的 理财 需求没有被满足。当网贷行业步入合规发展轨道后，8%～10%的安全固定收益产品进入必然会激发出大众的理财需求，届时市场需求将远远大于产品供应。

未来各平台想要掌握先发优势，也将进一步在资产端发力，加大资产开发力度，以保证资产供应充足，来满足老百姓日益增长的理财需求。

这也就意味着到2018年，网贷行业将真正进入到高速成长期，并开始持续高速迅速的增长。

风控是关键，今日捷财率先布局未来

随着网贷行业的日益成熟，未来能够在激烈的市场竞争中脱颖而出的平台，必定是那些产品成熟度高，并能够进行在资产端、风险控制等方面创造高价值平台。赵俊表示，“今日捷财早已开始为即将到来的行业高速成长期展开布局。”

据了解，今日捷财资产主要以小额分散的汽车资产为主，并特别成立了汽车资产的专业风控部门，进行独立而严格的风险把控。2017年3月23日正式上线江西银行资金存管，实现平台与用户资金的有效隔离。

在产品方面，今日捷财也致力于合规创新，在合规的基础上创造更有价值的产品。平台不仅为用户提供8%～10%固定收益的安全产品，满足了大众对于财富稳步增长的需求；又为用户流动性很好的解决资金流动性问题，还积极探索创新研发了“我要变现”的新功能，让用户改州在继续享有原有债权收益的同时还可以快速调动资金。

对于平台未来的发展，赵俊充满了信心：“我们现在把大量的资源都投入在资产端，聚合长尾市场，从而为未来的用户爆发式增长打好枯好基础。此外，为了进一步提升效率，降低成本，今日捷财自主开发了融资租赁风控云平台，对接7大数据来源，通过6大核心算法实行业务开发和风险控制全自动化，支持首次线下风控+持续线上风控，把庞大的线下资产线上化，做好万全的准备去迎接未来更为复杂的金融场景化时代。”

未来，平台将逐步加强资产开发力度，除了现有的安徽、重庆、四川、湖南、江西、江苏等地外，下一阶段还将在湖北、浙江、山西等地拓展资产。除此之外，平台还将在汽车消费分期等领域，开展新的探索尝试，进一步扩大资产规模。

2019P2P网贷行业如何发展？现在P2P平台退出数量不断增加，想知道这个行业还能否继续发展

2018年，中国网贷普及率位居世界前列，中国网贷交易额全球最高，达1789亿美元。中国P2P网贷行业经过了雨后春笋般的初始发展期、野蛮生长的快速扩张期和狂风暴雨般的风险爆发期，进入了政策调整期。

2016年之前P2P行业缺乏监管，滋生了大量非法经营的问题平台。随后监管政策出台，政策收紧兆并雀，问题平台资金链断裂，P2P网贷行业频频爆雷，大批投资人血本无归。

2019年运营中的P2P网贷平台约1300家，截至2019年4月，中国P2P网贷新增问题平台超280家。非法集资的P2P网贷问题平台常以高额收益诱引投资人投资。P2P网贷族早问题平台常通过铺天盖地的广告宣传和高大上的自我包装来营造平台财力雄厚、实力强劲的假象。获得大量资金后，问题平台常通过借新还旧的方法吸引投资者继续投资。

未来P2P网贷行业增长将趋缓，市场格局将更集中，监管将持续全面化和科技升级。

iiMedia Research(艾媒咨询)数据显示，截至2018年7月24日，2018年中国P2P网贷停业及问题平台超过850家，整体涉案金额超过8000亿元，波及用户规模超过1500万人。

2019年运营中的P2P网贷平台约1300家，截至2019年4月，中国P2P网贷新增问题平台超280家。

当下，退出和转型是P2P行业重点，也是监管的引导方向。在监管要求P2P网贷平台压降存量业务规模、出借人数量、借款人数量的情况下，近期网贷行业规模不断缩小，平台退出数量蔽皮不断增加。

艾媒咨询分析师认为，未来P2P网贷行业增长将趋缓，市场格局将更集中，监管将持续全面化和科技升级。随着监管新政和平台备案，大量平台将加速清退，留下体量较大、实力较强的头部平台，投资用户和资金都将进一步集中于留存的精工备案的合规平台。而多起影响恶劣的爆雷事件发生，监管部门将会持续对行业进行严格监管。随着备案工作的推进和完成，监管部门对平台的监管将更全面并实现动态监管。此外，随着金融科技的发展，对监管手段进行科技升级也是进一步防控风险的需要。

另外，受爆雷潮和政策变化影响，新增平台和新增用户极少，大量原有平台进行清退，部分投资者退出，未来短期内P2P网贷行业增长将趋缓。而投资人短期内对风险也较为敏感，对高收益理财产品更警惕。

以上内容节选自艾媒咨询发布的《2019年全球及中国P2P网贷行业研究及风险预警报告》

现在为止P2P网贷行业有几种类型

P2P网贷行业业务类型主要分为以下几种：

1、信用贷款

目前很多排名靠前的主流平台做的主要品种，信用贷款标的较小，几千到一两万不等，应该在很远未来是最主流的贷款方式，但是目前来讲我国个人征信系统极其不健全，也未建立相应的惩治体系，因此坏账率偏高。国内几家大的主流平台目前坏账率也是高的离谱，只是大家都没有公布坏账率，以防

2、车贷

目前很火，一些专做车贷的平台是大部分网贷资深投资人最喜欢的，大部分车贷平台的标都很难抢，因为都不是车贷起家的，唯独后河财富线上的标的非常充足，主要是源于线下足够的门店撑起来的业务量，它的好处就是车子抵押，变现能力强，即使遇到坏账能快速变现返腊搏还投资者，是目前网贷品种的风险较小的P2P产品之一。属于小额分散、流动性强。

而且目前车贷的标的金额一般都是低于20万，符合网络借贷行业暂行办法中规定的借款余额上限。不会发生集中性风险。

3、企业贷（P2C）

这类平台目前很多，产品贷款额度都比较大，从几十万到几百万不等，正规点的平台都会要求抵押及担保，做的好点的平台利率都在10-18%，普通的戚好18-22%之间，这也是一些高息平台主要做的业务。这类标，目前年化收益率一般在15%上下。

不过由于目前国家对于借款余额的限定，目前大部分的企业贷都超过了企业借款100万的上限。需要彻底整改或者暂停业务。

4、个人房产贷款

这类借款一般都在几十万，有用来资金周转、做生意、装修、买车等等用途，主要是拿个人房产作为抵押。这类标比信用贷款好点，因为有抵押物。但是，需要注意一下标是否虚假。另外基于限额的规定，以后大部分房贷类型的平台将会转型或者暂停业务。

5、产业链自融平台

这类平台主要专做某一领域内多家企业的借款，为什么要说是自融？虽然有些平台说自己是独立第三方，但是作为担保的公司与这些企业产业链必有联系，也有一些平台本身就是产业链里创建出来的，所以做产业链的必然是自融平台。这类平台后台强劲，而且是做实业的，利率比一般P2C要高一点，一般在22%左右轮仔祥，因为其为自己自融可以减少中间平台商抽取的利息差。对产业链内企业来说，融资成本变低，对投资者来说，赚的多，是双赢。缺点是产业链内一旦发生系统性危机，就会完蛋，而且这类平台透明度都不是太高。

p2p网贷行业的优势有哪些

一P2P网贷行业的优势

P2P网贷行业是一个新兴行业，自身商业模式改变很灵活，可以快速的适应市场和客户。但是P2P网贷企业也遇到了很多企业面临的问题，例如成本、效率、风险、用户、市场等。

1)大数据风控优势

P2P网贷成立时就对外宣称大数据风控是其核心优势，很多P2P网贷企业高薪聘请金融行业风险管理专家，参考国外的金融风控模型设计其风险管理体系，FICO模型是被用的最多的模型，ZestFinance也成了很多风险管理模型参考的标杆。由于中国数据封闭，很多模型拿不到数据，所以其效果并不好。

其实最有效的风险管理方式就是贷款前尽职调查，抵押品／质押品真实可靠，现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模型具有优势的。由于缺少大量的金融数据，P2P网贷行业大数据风控，任重导远。

2）技术优势

P2P行业技术主要优势，很多P2P企业最大的投资就是系统建设。这个的确是王道，如果P2P企业自身系统建设良好，大部分资金可以从线上获得，大多数金融交易可以通过线上完成，其企业的经营成空帆凳本将会大幅度下降，P2P企业技术优势就会转化斗旅为成本效率优势。

任何一个P2P网贷企业如果达到一个经营成本临界点（即其运营费用与收入比小于30%），就意味着P2P网贷企业经营成本低于银行，可以取得成本的规模效应，真正对金融行业产生威胁。

3）运营效率优势

大部分P2P网贷企业员工年龄较年轻，整个行业正处于野蛮发展阶段，企业内部管理偏向互联网企业，内部消耗较小，员工承担多种角色，执行力较高。P2P网贷企业人员工作效率高，其人才资本收益水平也较高，相对金融企业，具有轿迹较大对优势。这也是很多年轻人愿意从传统金融行业转向P2P企业对原因。从2014年起，据估计至少有上万人从金融行业转向了P2P网贷行业，包括很多股份制商业银行风险管理主管和客户经理，过去一年很多外资银行资深客户经理纷纷跳槽到P2P行业或是财富管理公司。加入到P2P网贷企业到银行员工，其最大到感受就是节奏快，效率高，大家工作积极，企业合力大，生命力旺盛。

4）用户优势

未来消费主体是80、90后，他们都是移动互联网一代。未来的客户更喜欢网上理财和消费，其用户基础大（80、90后总体人数超过3亿），线上获客成本低，有利于短时间获得大量客户，并且形成消费规模。

P2P网贷企业的定位就是线上获得客户，通过风控系统和线下审核来控制风险。P2P网贷平台可以跨地域经营，中国所有线上理财的客户都可以成为起目标客户，相对金融行业，其客户没有区域限制，获客成本低，未来客户成长性好，客户群大，P2P网贷行业具有先天的获客优势。

5）牌照概念

中国最缺的就是资源，任何需要资源控制的行业都很有商业机会。第三方支付拍照的价格已经涨到了3亿元，考虑到P2P网贷可以实现直接融资，进入供应链金融、产业金融、消费金融企业，未来P2P网贷行业的牌照价格应该在5亿以上，这也是为何很多上市公司收购P2P行业的原因，也是很多P2P网贷企业不断出现的原因。

很多产业资本很看P2P网贷企业，一个原因就是其金融牌照，未来其金融牌照的想象空间巨大。

6）成本优势

同传统金融企业相比，P2P网贷没有太多商业网点，大部分产品推广通过线上进行，人员支出和市场支出相对比较低。产品推广多集中在线上，其成本比线下推广降低70%以上，可以充分利用其技术优势，形成规模用户效应，运营成本优势明显。

切忌P2P网贷行业不要投入过多线下资源，因为其成本无法和银行的规模效应相比。市场上已经有一些P2P公司，贷款总额超过十几亿元，但是其员工不足100人，以技术人员为主，主要依靠线上的渠道来进行获客。

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